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购买保险的流程

2020-12-17 18:17:10

大庆保险提示您设计保险计划书是代理人Z应该掌握的基础技能。客户不像咱们天天与保险打交道,太专业的名词是听不太懂的,所以就需要你用简洁、准确的方式,将他们想要买的保险功能作以说明。


比较常见的计划书有两种:纸质和电子。


纸质的就是将客户想要的保险功能写在纸上,保额、保费、期限、功能等都罗列清楚,这样看起来比较直观。电子的就是在公司系统或其他平台,把保险功能和责任做成图文链接的形式,图文并茂又通俗易懂。


保单受理简单来讲就是客户的投保资料收集和录入的过程。Z常用的资料收集包括投保人身份证、银行卡、手机号、被保险人身份证、受益人身份证等。


除此之外,客户的年龄、身高体重、职业、年收入、证件有效期等细节也需要特别注意,这些内容都有可能决定是否能投保成功。


如果你将客户资料收集齐全,并且在系统录入完毕,会生成一个‘种子’,把种子发送给客户,让用户来继续操作完成此过程。


核保可以理解为对被保险人的信息进行审核。保险行业常讲的:保险并不是人人都能买,指的就是看被保险人的信息是否能通过核保。年龄太大的、保额过高、不符合健康告知的,一般在核保时都会被拦截。


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核保又分为系统核保和人工核保。默认的方式是系统自动核保,正常的健康体投保没有什么异议,直接一遍就能录过去。如果有些信息异常,系统会提示受理失败,并标注原因。


保险公司有核保员这个岗位,部分情况才会要进行人工核保。比如被保险人之前住过院,或者理赔过,就需要核保员根据信息进行审核,给予Z后的通知(比如查体、加费、拒保等)。


既然被保险人信息已经录入系统,核保又成功了,待投保人签字确认后,即进入Z终的《授权转帐》的环节,也叫划款。


划款成功后,保险公司才开始准备履行责任、打印保单,并进行以下步骤。即使录入成功、核保成功,但是没能划款的话,保单是永远也不会生效的。


录入成功后的‘种子’,经投保人签字后,Z后一步就是《授权转帐》的过程,需要投保人输入划款银行和银行卡号,操作完即提示受理成功的提示和保单号码。


受理过程全部完结,保险公司就该承保了。承保可以简单的理解为保险公司决定承担保险责任了。


这个时候保险公司开始为客户打印保单。翻开保单的首页,还有承保日期、生效日期等说明。


保单打印出来之后,就要给客户送保单了。这个时候的工作重点是将合同交付给投保者本人。


专业的代理人,还会在递送保单的时候,对保险的责任进行再次讲解。遇到些不完全信任保险的客户,你可以将条款指给客户看,打消客户的疑虑。


免赔责任、犹豫期后进行退保有损失,也要讲给客户听,避免后期因此出现纠纷。客户经过你的讲解,对保险责任完全了解,并明白退保有损失、免赔责任等注意事项,还要签署回执。意思就是保单我已经收到了,责任我已经了解了。


很早之前的客户回执是纸质的,有部分局限性。现在方便多了,客户可以通过绑定‘泰康人寿’公众号,直接在公众号里进行‘微回执’操作。


微回执的方便性自然不用说,随时随地只要有网就能签,还能进行人脸识别,安全性更是得到了提升。


电话回访是保单投保流程的Z后一个环节,也是Z重要的环节。电话回访一般由保险公司的总部打电话进行回访,还会录音备案。(保监会要求)泰康官方回访电话是95522。


电话回访首先会确认是否投保人本人,要求提供身份证或手机号的几位数字进行核实,回答正确才会继续。内容包括是否知道免赔责任、保险责任、退保有损失、是否本人签名等。


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